【关联账户：多个来自东南亚地下钱庄的虚拟账户归集。】

【资金性质：涉嫌非法集资款、网络□□洗钱资金。】

【洗钱概率：99.9%】

林幽的心中猛地一沉。

这就不是什么“私房钱”，也不是简单的“资产隔离”。这是赤裸裸的洗钱！

孙震天是想利用保险公司作为中转站，把这些见不得光的黑钱，“洗”成合法的保险资产，然后再通过退保或者保单贷款的方式，转移到海外！

“孙董，”林幽关掉异能，脸上挂上了职业化的微笑，“五个亿的趸交保单，确实是大手笔。不过，根据中国人民银行的反洗钱规定，对于单笔超过20万元的现金交易，或者超过200万元的转账交易，我们需要进行客户身份识别（KYC）和资金来源核查。”

林幽拿出一张表格，推到孙震天面前：

“麻烦您填写一下这笔资金的来源证明。是经营所得？工资薪金？还是房屋买卖？并且，我们需要您提供相应的纳税证明和银行流水。”

孙震天的脸色瞬间变了。

他猛地把雪茄按灭在烟灰缸里，力道大得差点把水晶烟灰缸按裂。

“林小姐，你这是什么意思？审犯人呢？”孙震天拍着桌子吼道，“老子来买保险是给你们面子！我有钱，我乐意买！你管我的钱是哪来的？那是大风刮来的行不行？！”

“大风刮来的钱，我们陆氏不敢收。”

林幽丝毫不惧，目光如炬地盯着他：

“孙董，如果是合法的钱，提供个证明只要几分钟。您这么激动，难道是因为……这笔钱经不起查？”

“你！”孙震天被噎住了，脸涨成了猪肝色。

旁边的一位随行律师赶紧站起来打圆场：“林首席，误会，误会。孙董的资金当然是合法的。只是这笔钱涉及商业机密，不方便公开流水。您看能不能通融一下？我们可以签署一份《资金合法性承诺书》，出了问题我们自己负责。”

“承诺书？”林幽冷笑一声，“在法律面前，承诺书就是废纸。如果这笔钱涉嫌非法集资，一旦警方追查下来，陆氏作为接收方，不仅要全额退还，还会背上‘协助洗钱’的罪名，被监管机构吊销牌照。”

她转头看向陆宴臣，眼神坚定：

“陆总，这单子，风险系数爆表。我的建议是：拒收。”

“拒收？！”

老陈在一旁惨叫出声，“林首席！那可是五个亿啊！咱们这一年的业绩都靠它了！你怎么能……怎么能……”

孙震天也怒极反笑：“好！好一个陆氏！有钱都不赚是吧？行！我现在就去对面的‘安平保险’！我就不信全江城的保险公司都跟你一样傻！”

说着，他抓起公文包就要走。

“孙董，请留步。”

一直没说话的陆宴臣突然开口了。

他站起身，理了理袖口，语气平淡得像是在谈论天气：

“林首席的意思，就是我的意思。这五个亿，陆氏确实不收。”

“但是，”陆宴臣话锋一转，眼神变得深邃，“作为世交，我得提醒孙叔一句。安平保险那边，最近刚换了合规总监，是从经侦大队退下来的。您这笔带着‘味道’的钱如果转过去，恐怕还没进账，警察就先上门了。”

孙震天的脚步猛地顿住。

他回过头，死死地盯着陆宴臣和林幽，眼中的凶光毕露，像是一头被逼入绝境的野兽。

“你们……在威胁我？”

“不是威胁，是风控建议。”林幽微笑着说道，“孙董，现在的金融监管系统是联网的。您这五个亿在银行系统里就像是一个巨大的红色灯泡，走到哪亮到哪。您与其想着怎么买保险，不如想想……怎么跟几千个在您公司楼下讨债的投资人交代吧。”

“哼！我们走！”

孙震天知道今天这戏演砸了，再待下去只会更难堪。他带着律师和保镖，气急败坏地摔门而去。

贵宾室里安静了下来。

老陈瘫坐在沙发上，一脸生无可恋：“完了……我的年终奖……我的五个亿……飞了……”

“别嚎了。”林幽白了他一眼，“那五个亿要是真收了，你明年就得去监狱里过年了。到时候别说年终奖，连窝窝头都要抢着吃。”

“真的……真的有那么严重？”老陈吓得一哆嗦。

“比你想的更严重。”

林幽走到窗边，看着楼下孙震天那辆绝尘而去的劳斯莱斯，眼神凝重。

“陆总，孙震天这么急着要把这笔钱‘洗’出来，说明他的雷马上就要爆了。他买保险不是为了保障，是为了利用保险的特殊功能进行资产转移。”

“你是说……犹豫期？”陆宴臣立刻反应过来。

“没错。”

林幽点了点头，“这是洗钱最常见的手法之一。先用黑钱买一张巨额保单（趸交），然后在**‘15天犹豫期’内，申请无理由退保**。”

“根据规定，犹豫期退保，保险公司必须全额退还保费（仅扣除工本费）。这时候，钱从保险公司的公账里退出来，就变成了一笔‘来自正规金融机构的退保金’。”

“黑钱进去，白钱出来。虽然没有增值，但完成了‘清洗’。”

“而且，”林幽补充道，“退保的时候，他可以要求将资金退回到另一个账户（比如他儿子的海外账户）。这样就神不知鬼不觉地完成了资产转移。”

陆宴臣听完，眼中闪过一丝寒意。

“好精明的算盘。可惜，他遇到了你。”

“不过，”林幽皱眉，“他既然这么急，肯定不会善罢甘休。陆氏不接，他肯定会想办法找小保险公司，或者通过其他渠道。一旦这笔钱转出去了，那些被他坑了血汗钱的老百姓，就真的什么都要不回来了。”

“你想管？”陆宴臣看着她。

“作为风控师，看到风险而不预警，是失职。”林幽拿出手机，“虽然我不是警察，但我可以做个‘热心市民’。”

她拨通了一个号码。

那是之前在“顾青山杀妻案”中认识的刑侦支队队长的电话。

“喂，张队吗？我是林幽。我要举报一条重大洗钱线索。对，孙氏集团，五个亿，正在寻找洗钱通道……”

挂断电话，林幽长出了一口气。

“林首席，”陆宴臣走到她身后，递给她一杯水，“有时候我觉得，你比警察还忙。”

“没办法，谁让这个世界的bug太多了呢。”林幽接过水杯，笑了笑，“不过陆总，刚才拒绝了五个亿的生意，你不心疼？”

“脏钱，拿着烫手。”陆宴臣看着她，目光温柔，“而且，有你在，陆氏的未来，不止这五个亿。”

就在这时，林幽的手机突然收到了一条匿名短信。

内容只有简短的一句话，却让林幽的瞳孔猛地收缩：

【多管闲事，小心这五个亿变成你的买命钱。】

林幽握着手机的手紧了紧。

看来，孙震天急了。

而狗急了，是会跳墙的。